노후 대비와 재테크의 첫 출발점은 신혼이다. ‘지금 즐기고 나중에 해야지’하는 마음으로 목돈 마련 시기를 미루면 점점 하기 싫고 힘겹기만 하다. 신혼부터 이어진 소비패턴이나 습관들을 뒤늦게 바꾼다는 것은 재테크 이상으로 힘들다.
우리나라 사람들은 행복한 가정의 조건으로 화목, 경제적 여유, 건강 등을 꼽는다. 이혼 사유 중에서도 성격 차이를 제외하면 경제 문제가 가장 크게 작용한다. 그만큼 가정생활에서 경제적인 부분은 중요하고 큰 비중을 차지한다. 결혼 초에는 부부생활에 있어 사랑의 힘이 크게 작용한다지만 나이가 들수록 경제적인 부분이 받쳐주지 못하면 결국 갈등과 위기를 겪게 된다.
부부교사나 맞벌이 교사라면 신혼 때 경제적 마인드가 잡힌 배우자에게 월급통장을 모아 부부가 한마음으로 재테크를 하는 것이 첫째다. 월급통장을 각자 관리하거나 재테크를 따로 하다 보면 체계적인 절약과 저축이 이루어지지 않아 월급의 대부분을 생활비와 용돈으로 무분별하게 소비하게 된다. 목돈을 모으기는 고사하고 단순히 소득과 지출만 일치시킬 뿐이다.
결혼하자마자 넓은 평수의 아파트에서 생활하는 경우를 종종 본다. 아무리 전세라고 하지만 아파트는 빌라나 연립주택에 비해 초기 비용이 많이 든다. 전세금뿐만 아니라 관리비도 생각보다 비싸다. 꿈의 보금자리 마련은 청약통장과 입지 분석을 통해 서서히 준비해 나가고 그 전까지는 평수가 작은 전세로 시작해보자.
필자도 결혼하자마자 10년 정도 15평 규모의 연립주택에서 전세 생활을 했다. 젊은 부부가 알뜰살뜰 검소하게 생활하는 모습이 보기 좋다며 매번 격려를 마다않는 좋은 집주인을 만난 덕분에 10년 동안 처음 전세금 그대로였다. 전세 비용도 적게 들었고 관리비도 거의 없었다. 평수가 적어 겨울철에 난방비도 적었다.
신혼부터 10여년 정도는 목돈 마련을 위해 절약과 저축에 올인 해야 한다. 티끌모아 태산이다. 에너지 절약과 생활 속 절약 노하우를 통해 절약 습관을 들이고 부부교사나 맞벌이라면 소득의 50% 이상 저축해야 한다. 부부교사로서 저축의 날 국무총리표창을 받은 필자도 최근 10년간은 70~80%정도 저축했다.
결혼 초 목돈마련을 위한 예금이나 적금은 1~2년짜리 단기 상품을 권한다. 오래 자금이 묶이면 급하게 해약할 상황이 생길 경우 이자 손실이 크다. 특히 만기 시에 이자와 함께 돈을 찾으며 누리는 성취감은 동기를 유발한다. 저축도 농사와 비슷한 부분이 있다. 절약의 씨를 뿌리고 저축으로 가꿔나가며 이자의 결실을 누릴 때의 뿌듯함과 보람은 농부의 그것 이상이다.
여기서 한 가지 팁은 만기로 목돈을 찾아 기분 낸다고 이자를 다써버리면 단리 투자가 된다. 적금이나 예금을 만기로 찾으면 이자를 반드시 포함해 다음해에 재 예치를 해야만 복리효과가 나타난다. 그리고 예금은 한 번에 큰 액수를 예치하는 것보다 계좌를 쪼개 분산 예치하는 방법을 택하자. 한 개의 계좌를 열 개로 나누어 관리하면 한 개를 중도 해약하더라도 아홉 개의 계좌는 살릴 수 있다.
재테크나 투자수익률에 있어 기간은 상당히 중요하다. 하루라도 먼저 시작한 사람이 앞서갈 수밖에 없다. 젊은 시절 허리띠를 졸라매는 근검, 절약은 칭찬이 따른다. 그러나 나이 든 후의 인색함과 궁핍은 결코 보기 좋은 모습이 아니다. 젊어서 고생은 사서도 한다니 신혼 때부터 10여 년간만 종자돈 마련을 위해 노력해보자. 조금만 인내하면 풍요와 여유, 나눔과 베풂의 노년이 우리를 반갑게 맞아 줄 것이다.
